Опубликовано в: Банки

Что такое франшиза в страховании КАСКО

Каждый собственник автомобиля, решая вопрос о страховании транспортного средства, задает себе вопрос:  что такое франшиза в КАСКО и действительно ли с ее помощью можно сэкономить? Ответ на этот вопрос мы предлагаем исследовать в данной статье.

А ты купил КАСКО?

А ты купил КАСКО?

Понятие франшизы

Если говорить доступным языком, франшиза является одним из вероятных условий, определяемых в договоре страхования. Это условие подразумевает собой освобождение страховщика (компании, с которой заключается договор), от выплат определенных и оговоренных договором сумм. Такая сумма оговаривается сторонами на момент подписания договора и фиксируется в нем. Говоря другими словами, владелец автомобиля принимает на себя часть возмещения убытков по страховому случаю. Этим он обеспечивает себе существенный размер скидки при оформлении и оплате страхового договора КАСКО. Преимущество такого решения самостоятельно компенсировать незначительные убытки по страховому случаю позволяет выиграть время и сэкономить на стоимости страховых взносов по договору.

Варианты франшизы могут существовать в виде конкретно устанавливаемой суммы или оговариваться, как процент от суммы полученного ущерба или общей стоимости страховой суммы (стоимости застрахованного транспортного средства).

В отечественном законодательстве отсутствует определения понятия франшиза в страховании КАСКО, но при спорных ситуациях, решаемых в судебном порядке, суды учитывают этот раздел договора и решают вопросы положительно. Иногда страховые компании подменяют этот термин понятием «собственное удержание страхователя», что является равнозначным понятию «франшиза». Поэтому, перед тем, как подписывать страховой договор, автовладельцам можно порекомендовать детально изучить его положения и полностью уяснить для себя, в каких ситуациях и сколько ему придется платить за ремонт или иные убытки из своего кармана.

Так выгодна ли франшиза автовладельцу и страховой компании?

Кому нужнее?

Кому нужнее?

Одним из преимуществ использования условий оптимизации договора с применением  франшизы можно назвать сокращение размера общей стоимости полиса до 60%. Это особенно выгодно и эффективно, если вы являетесь аккуратным и опытным водителем. Многие страховые компании предусматривают собственную систему накопительных скидок за вождение без аварий в течение определенного срока. При скидке за безаварийное вождение в течение первого года в 5%, уже через четыре года полис обойдется вам на 20% дешевле. Такая поощрительная система обоюдовыгодна. Выигрывают не только аккуратные водители, но и сама страховая компания. Ее выгода состоит в том, что получая страховые платежи за полис нет необходимости выплачивать по страховым случаям. Динамическая система скидок для опытных водителей выгодна страховым компаниям, использующим франшизу в КАСКО.

Совет: всегда нужно помнить, что в большинстве случаев при мелких авариях, неаккуратной парковке и в иных подобных неприятных ситуациях, стандартные условия франшизы предусматривают самостоятельное устранение последствий автовладельцем.

Таким образом, франшиза становится менее выгодной для неопытных водителей и владельцев дорогих автомобилей иностранного производства.

Для чего франшиза используется страховыми компаниями?

Минус… еще минус…

Минус… еще минус…

Для страховщика страховка КАСКО с франшизой является очень удобным способом оградить свою компанию от частых обращений собственников автотранспортных средств за возмещением убытков, причиненных мелкими авариями. В этой ситуации обязательства частично просто переложены на потребителя страхового полиса. Но для  автолюбителя такой вариант все равно остается выгодным, ведь он экономит на стоимости самого полиса в виде скидки за его оформление.

Кроме того, необходимо учитывать, что рассмотрение любого вопроса, связанного с урегулированием убытков по обращениям владельцев полиса, стоит для страховой компании определенной денежной суммы. Например, чтобы возместить ущерб за разбитое зеркало стоимостью 2000 рублей, процессуальные расходы составят примерно такую же сумму. Таким образом затраты, связанные с незначительными суммами могут стоить столько же, сколько и стоимость страхового возмещения, а иногда и дороже. Именно для того, чтобы уйти от таких невыгодных экономических последствий,  и придумано понятие франшизы.

Ни для страховой компании, ни для страхователя оформление страхового случая по мелким убыткам не является выгодным. Именно по этой причине во всем мире при автостраховании активно используется франшиза, которая экономит время и нервы для клиентов и средства для страховых компаний.

Совет: заключая договор под условием использования франшизы тщательно продумывайте, насколько вам, как автовладельцу, выгоден размер франшизы и поможет ли он вам самостоятельно принять решение по урегулированию убытков без помощи страховщика.

Известные виды франшизы и как на них можно сэкономить

Опытный водитель?

Опытный водитель?

Страховые компании используют в своей практике два вида франшизы: безусловную, и под условием. Кроме того страховка КАСКО с франшизой существует как совокупная, так  и временная. Франшиза может быть определена в виде конкретной суммы или определяться в процентном соотношении к размеру ущерба или стоимости застрахованного автомобиля.

В условной франшизе, если размер ущерба меньше оговоренной величины франшизы, то такой убыток клиенту компанией не компенсируется. Несмотря на то, что такой оптимизационный инструмент урегулирования страховых выплат наиболее выгоден и страховщику, и страхователю, на практике он применяется очень редко. Это связано с широко распространенными случаями мошенничества, когда владельцы полиса становятся заинтересованными в искусственном увеличении размера ущерба, с целью переложения материальной ответственности на страховую компанию.

Варианты применения безусловной франшизы более активно и широко используются страховыми компаниями. Суть этого вида оптимизации состоит в установлении при заключении договора страхования определенной фиксированной суммы, которая отнимается от общей суммы причиненного ущерба по наступившему страховому случаю. Она также может рассчитываться не только конкретными цифрами, но и в процентном отношении к сумме компенсационных выплат по КАСКО. Иногда такую франшизу еще называют вычитаемой.

Совет: определяя тип безусловной франшизы в страховании КАСКО необходимо принимать во внимание, что расчет пропорциональных выплат в процентном определении оставляет надежду для автовладельца получить компенсацию даже в случае незначительного повреждения автотранспортного средства.

В то же время,  конкретно оговоренная сумма франшизы может быть больше суммы ущерба, вследствие чего для страховой выплаты может оказаться недостаточно величины суммы ущерба.

Вывод: грамотнее и выгоднее для автовладельца, рассматривая, что такое франшиза в КАСКО, при оформлении конкретного договора отдавать предпочтение безусловному виду франшизы с пропорционально установленным размером.

Общий вывод

И мне меньше работы…

И мне меньше работы…

В любом своем проявлении франшиза является удобным инструментом, позволяющим корректировать поведение владельцев автомобилей во время езды. Сам по себе фактор материального стимулирования уже благоприятно воздействует на общее отношение к безопасности вождения и является дополнительным инструментом для улучшения ситуации на дорогах и стимулирует к более аккуратной езде, что неизбежно ведет к снижению аварийности и уменьшению травматизма. Обобщая вышесказанное, на вопрос что такое франшиза в КАСКО, можно сказать, что это средство, которое максимально помогает снизить стоимость страхового полиса и повлиять одновременно на старания автовладельцев ездить более аккуратно.

Прокомментировать